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Qu’est-ce qu’une Neo Bank? En quoi sont-elles différentes des banques traditionnelles?

L’inclusion financière a stimulé l’évolution de nombreux secteurs et le secteur bancaire ne fait pas exception. La croissance du secteur bancaire numérique a donné aux clients de meilleurs choix, leur offrant commodité et simplicité.

De nos jours, il y a une variété de nouvelles applications, de nouvelles tendances qui émergent et neo banking en fait partie. Neo banking en Inde prend le contrôle de la fintech considérablement rapidement aux niveaux national et mondial.

Les Néo-banques ont changé le paysage bancaire et en gardant à l’esprit la fidélisation de la clientèle et la croissance des revenus, de nombreux services fintech repensent leur façon de faire des affaires.

Alors, qu’est-ce que ce neo banking, et en quoi cela change-t-il le scénario financier?

Qu’est-ce que la néobanque ?

Neo bank est une banque virtuelle. Une banque sans agences. Une banque entièrement en ligne plutôt que physique. Neo banking offre une expérience bancaire numérique complète via des applications mobiles.

Dans le but principal de fournir une expérience client transparente, les banques neo fournissent des solutions comme les banques traditionnelles ne le peuvent pas. Les banques Neo sont moins chères, plus rapides et peuvent intégrer l’ensemble du portefeuille financier sur une seule plateforme.

Les banques Neo offrent des services financiers comprenant:

  • Ouverture de comptes
  • Paiement et transfert d’argent
  • Prêts
  • Autres services, y compris la budgétisation, etc.

Parallèlement à l’explosion de la technologie mobile et de l’inclusion financière, le secteur financier connaît une dérive massive. Les clients indiens adoptent le numérique, ce qui signifie s’éloigner de l’argent physique.

Le nombre de solutions numériques augmente rapidement à mesure que les clients se mettent à l’aise pour effectuer des transactions numériques. L’intégration de la technologie et des services bancaires a changé le secteur bancaire, rendant les transactions plus orientées vers le client.

Dans le même temps, les chatbots et l’IA permettent d’analyser les modèles de clientèle, les antécédents de crédit et d’autres données afin de créer des modèles de données réalistes pour recommander des services financiers en fonction de leurs choix de style de vie.

D’une certaine manière, les néobanques offrent une fluidité que les banques traditionnelles ne peuvent pas.Il est tout simplement pratique et facile d’utiliser une application mobile qui gère leur argent et les aide dans diverses décisions.

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Comment fonctionne une Neo bank ?

Les Néo-banques sont très différentes des banques traditionnelles sous tous les aspects et leur modèle économique ne fait pas exception. Un modèle économique sur lequel travaille une neo bank est tout à fait différent d’un modèle bancaire traditionnel.

Comme mentionné précédemment, les banques neo sont orientées vers le client et fournissent des services personnalisés ou plus personnalisés. Comme elles sont entièrement numériques, la technologie joue un rôle essentiel dans le modèle de travail. Les Néo-banques travaillent principalement sur le modèle de prise de décision qui repose sur des décisions basées sur des données.

Ils collectent et analysent des données, comprennent les modèles, essaient de calculer le comportement de leurs clients, puis créent des prédictions / résultats.

En quoi une banque Néo diffère-t-elle d’une banque traditionnelle?

Fondamentalement, les néo-banques sont différentes des banques traditionnelles dans tous les aspects, des modèles commerciaux au service à la clientèle. Voici quelques points pour la Néobanque par rapport à la banque traditionnelle

Comme mentionné précédemment, les banques traditionnelles ont une plate-forme de services bancaires physiques et des succursales, alors que les néo-banques sont des applications mobiles entièrement numériques (sans succursales). Les banques traditionnelles ont besoin de frais généraux supplémentaires (frais courants sur les loyers, l’électricité, etc.) qu’elles collectent auprès des clients sous forme de services tels qu’un relevé bancaire, des alertes bancaires, etc.

Alors que les néo-banques ont peu de coûts et sont transparentes. Les banques Neo ont une licence bancaire non, partielle ou complète, alors que pour les banques traditionnelles, une licence bancaire complète est indispensable.

Tout processus d’approbation (ouverture de compte, etc.) est long dans le cas de la banque traditionnelle car il est entièrement manuel. Les banques Neo rendent cette tâche fastidieuse automatique et rapide.

Le support client de Neo banks repose sur une combinaison de chatbots et d’IA fournissant un support flexible, virtuel et en ligne, tandis que les banques traditionnelles dépendent du support client en personne ou par téléphone.

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Quels sont les avantages de Neo banking ?

Les banques neo étant entièrement numériques, elles ouvrent une large fenêtre d’avantages à un client. Voici quelques avantages clés:

Création de compte sans tracas

Tout le monde connaît et a traversé la douleur que représente la création d’un compte dans une banque traditionnelle. Bien sûr, ce processus était devenu plus simplifié, mais encore, la rigidité n’a pas complètement disparu. Créer un compte avec neo banks supprime complètement cette ennui.

Comme mentionné, neo bank est une banque entièrement numérique, éliminant ainsi la possibilité d’une vitrine. Ainsi, les utilisateurs peuvent créer un compte sans aller nulle part. Neo bank fonctionne entièrement sur mobile, ce qui rend ce processus confortable et le compte se prépare en très peu de temps.

Paiements internationaux transparents

Avec les banques traditionnelles, il y a toujours cette ligne qui différencie la façon dont nous effectuons des transactions au niveau national et international. Nous devrons peut-être mettre à niveau la carte de débit / crédit actuelle ou obtenir une nouvelle carte pour effectuer des transactions internationales.

Les Néo-banques surmontent cet inconvénient et permettent d’effectuer des transactions nationales et internationales avec les taux de change actuels.

Interface conviviale

Comme mentionné ci-dessus, neo banking est une question d’expérience client. Cette facilité bancaire orientée client offre une interface extrêmement conviviale, facile à comprendre et à utiliser. Les applications Neo banking sont réactives, nettes et bien conçues en fonction des besoins des clients.

Vitesse de service

Les transactions Neo bank sont en temps réel et immédiates. Il vous fournit un tableau de bord avec un aperçu de chaque transaction et un solde à jour. Il vous aide également à gérer vos finances, vos dépenses et vos économies et peut être personnalisé en fonction de vos besoins.

Frais moins élevés

L’un des inconvénients de la banque traditionnelle est son coût d’exploitation élevé qui prend souvent la forme de frais pour des services tels que les relevés de compte, les alertes de transaction, etc.

Parfois, les clients finissent par payer plus pour les frais. Neo banking élimine cela. Il fonctionne numériquement et met à la disposition des clients une large gamme de services en quelques clics.

Il n’y a pas d’infrastructure physique, de maintenance pour les succursales physiques et de guichets automatiques dans le cas de Neo bank, ce qui permet d’économiser des frais supplémentaires. Les banques Neo offrent leurs services de base gratuitement.

En sautant sur tous les frais de service supplémentaires, les banques neo se font une alternative formidable et prometteuse.

Services à valeur ajoutée

Les services bancaires ne se limitent plus au transfert de paiement. Les banques Neo utilisent les informations de compte, les données clients, les modèles, etc. avec l’IA et recommander d’autres services financiers aux clients selon leurs besoins.

L’application Neo banking soutient sa recommandation avec les statistiques et les informations affichées sur l’interface.

Les banques Neo tirent parti des bénéfices des clients, recommandent des services en fonction des données démographiques et permettent aux clients de prendre facilement leurs propres décisions d’investissement.

Fonctions de sécurité avancées

La sécurité est et sera toujours le facteur le plus préoccupant en matière de transactions numériques. L’application Neo bank implémente 2FA (autorisation à 2 facteurs), la vérification biométrique, le RBAC (Contrôle d’accès basé sur les rôles), la technologie de cryptage ainsi que d’autres mesures de sécurité pour protéger les données des clients.

Les applications sont conçues pour assurer la conformité aux lois anti-blanchiment d’argent, la confidentialité totale des clients et pour prévenir les attaques de logiciels malveillants.

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Qu’y a-t-il pour les entreprises?

Les entreprises font régulièrement face à des processus fastidieux impliquant des paiements. Les banques Neo économisent des efforts manuels et du temps tout en fournissant des informations commerciales utiles, des états financiers et des analyses.
En bref, ils sont également d’une grande utilité pour les entreprises.

Fini de passer des heures et des heures avec des logiciels rigides et complexes !

Les néobanques sont également idéales pour les entreprises!

En Inde, les Néo-banques sont déjà en hausse et bouleversent les modèles bancaires traditionnels. Devenant l’avenir de la banque, leur popularité a augmenté en un laps de temps relativement court.

Les banques Neo peuvent jouer un rôle clé dans la numérisation de l’Inde et fournir aux clients une expérience bancaire détaillée et axée sur l’analyse.

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