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Cos’è una banca Neo? Come sono diversi dalle banche tradizionali?

L’inclusione finanziaria ha stimolato l’evoluzione di molti settori e il settore bancario non è un’eccezione. La crescita nel settore bancario digitale ha dato ai clienti scelte migliori fornendo loro convenienza e assenza di cuciture.

In questi giorni c’è una varietà di nuove applicazioni, nuove tendenze emergenti e neo banking è uno di loro. Neo banking in India sta rilevando fintech considerevolmente velocemente a livello nazionale e globale.

Le banche Neo hanno cambiato il panorama bancario e tenendo presente la fidelizzazione dei clienti e la crescita dei ricavi, molti servizi fintech stanno ripensando il modo in cui fanno affari.

Quindi cos’è questo neo banking e come sta cambiando lo scenario finanziario?

Che cos’è Neobank?

Neo bank è una banca virtuale. Una banca senza filiali. Una banca che è interamente online piuttosto che essere fisica. Neo banking offre un’esperienza completa di digital banking attraverso applicazioni mobili.

Con l’obiettivo principale di fornire un’esperienza cliente senza interruzioni, le banche neo forniscono soluzioni in modi in cui le banche tradizionali non possono. Le banche Neo sono più economiche, più veloci e possono integrare l’intero portafoglio finanziario in un’unica piattaforma.

Neo banche offrono servizi finanziari compreso:

  • l’Apertura di conti
  • Pagamento e trasferimento di denaro
  • Crediti
  • Altri servizi, tra cui budgeting, ecc

Insieme con l’esplosione della tecnologia mobile e l’inclusione finanziaria, c’è un enorme deriva nel settore finanziario. I clienti indiani stanno abbracciando mezzi digitali allontanandosi dal denaro fisico.

Il numero di soluzioni digitali sta aumentando rapidamente poiché i clienti si stanno rendendo comodi per effettuare transazioni digitali. L’integrazione della tecnologia e dei servizi bancari ha cambiato il settore bancario rendendo le transazioni più orientate al cliente.

Allo stesso tempo, chatbot e AI stanno rendendo possibile analizzare i modelli dei clienti, la storia del credito e altri dati per creare modelli di dati realistici per raccomandare servizi finanziari in base alle loro scelte di vita.

In un certo senso, le neobanche stanno fornendo una fluidità che le banche tradizionali non possono. È solo conveniente e facile da usare un’applicazione mobile che gestisce i loro soldi e li aiuta con varie decisioni.

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Come funziona una banca Neo?

Le banche Neo sono molto diverse dalle banche tradizionali in ogni aspetto e il loro modello di business non fa eccezione. Un modello di business su cui funziona una banca neo è completamente diverso da un modello di banca tradizionale.

Come già detto, le banche neo sono orientate al cliente e forniscono servizi personalizzati o più personalizzati. Poiché sono completamente digitali, la tecnologia svolge un ruolo vitale nel modello di lavoro. Le banche Neo lavorano principalmente sul modello decisionale che è guidato da decisioni basate sui dati.

Raccolgono e analizzano i dati, comprendono i modelli, cercano di calcolare come si comportano i loro clienti e quindi creano previsioni/risultati.

In che modo una banca Neo si differenzia da una banca tradizionale?

Fondamentalmente, le banche neo sono diverse dalle banche tradizionali in ogni aspetto, dai modelli di business all’assistenza clienti. Ecco alcuni punti per Neobank vs. traditional bank

Come già detto, le banche tradizionali hanno una piattaforma di servizi bancari fisici e filiali, mentre le banche neo sono applicazioni mobili completamente digitali (senza filiali). Le banche tradizionali hanno bisogno di costi generali aggiuntivi (costi in corso sugli affitti, elettricità, ecc.) che raccolgono dai clienti sotto forma di servizi come un estratto conto bancario, avvisi bancari, ecc.

Mentre le banche neo hanno pochi costi e sono trasparenti. Le banche Neo hanno una licenza bancaria no, parziale o completa, dove per le banche tradizionali una licenza bancaria completa è un must.

Qualsiasi processo di approvazione (apertura del conto, ecc.) è lungo nel caso della banca tradizionale in quanto è completamente manuale. Le banche Neo rendono questo noioso compito automatico e veloce.

L’assistenza clienti di Neo banks si basa su una combinazione di chatbot e AI che forniscono supporto flessibile, virtuale e online, mentre le banche tradizionali si affidano all’assistenza clienti di persona o telefonica.

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Quali sono i vantaggi di Neo banking?

Poiché le banche neo sono completamente digitali, aprono un’ampia finestra di vantaggi per un cliente. Ecco alcuni vantaggi chiave:

Creazione di account senza problemi

Tutti conoscono e hanno attraversato il dolore che sta creando un account in una banca tradizionale. Certo, questo processo era diventato più semplificato, ma ancora, la rigidità non è completamente andato. La creazione di un account con neo banks rimuove completamente questa noia.

Come accennato, neo bank è una banca completamente digitale, eliminando così la possibilità di una vetrina. Quindi, gli utenti possono creare un account senza andare da nessuna parte. Neo bank funziona completamente sul cellulare, rendendo questo processo confortevole e l’account si prepara in un tempo molto breve.

Pagamenti internazionali senza soluzione di continuità

Con le banche tradizionali, c’è sempre questa linea che differenzia il modo in cui effettuiamo transazioni a livello nazionale e internazionale. Potrebbe essere necessario aggiornare l’attuale carta di debito / credito o ottenere una nuova carta per effettuare transazioni internazionali.

Le neo banks superano questo svantaggio e consentono transazioni a livello nazionale e internazionale con i tassi di cambio correnti.

Interfaccia user-friendly

Come accennato in precedenza, neo banking è tutta una questione di esperienza del cliente. Questa struttura bancaria orientata al cliente fornisce un’interfaccia estremamente user-friendly che è facile da capire e da usare. Le app Neo banking sono reattive, nitide e ben progettate in base alle esigenze dei clienti.

Velocità di servizio

Le transazioni bancarie Neo sono in tempo reale e immediate. Ti fornisce una dashboard con una panoramica di ogni transazione e un saldo aggiornato. Ti aiuta anche a gestire le tue finanze, spese e risparmi e può essere personalizzato in base alle tue esigenze.

Commissioni più basse

Uno degli svantaggi della banca tradizionale è il suo alto costo operativo che spesso si presenta sotto forma di addebito per servizi come estratti conto, avvisi di transazione, ecc.

A volte, i clienti finiscono per pagare di più per le spese. Neo banking elimina questo. Funziona digitalmente e mette a disposizione dei clienti una vasta gamma di servizi con pochi clic.

Non ci sono infrastrutture fisiche, manutenzione per le filiali fisiche e bancomat nel caso di Neo bank, che consente di risparmiare costi aggiuntivi. Le banche Neo offrono i loro servizi di base gratuitamente.

Saltando su tutte le spese di servizio extra, le banche neo si rendono un’ottima e promettente alternativa.

Servizi a valore aggiunto

Banking non è solo di trasferimento di pagamento più. Le banche Neo utilizzano informazioni sull’account, dati dei clienti, modelli, ecc. con AI e raccomandare altri servizi finanziari per i clienti secondo le loro esigenze.

Applicazione Neo banking esegue il backup sua raccomandazione con le statistiche e approfondimenti visualizzati sull’interfaccia.

Le banche Neo sfruttano i profitti dei clienti, raccomandano servizi basati sui dati demografici e rendono facile per i clienti prendere le proprie decisioni di investimento.

Funzioni di sicurezza avanzate

La sicurezza è e sarà sempre il fattore più preoccupante quando si tratta di transazioni digitali. L’applicazione Neo bank implementa 2FA (autorizzazione a 2 fattori), verifica biometrica, RBAC (Role-Based Access Control), tecnologia di crittografia insieme ad altre misure di sicurezza per proteggere i dati dei clienti.

Le applicazioni sono costruite per garantire la conformità con le leggi antiriciclaggio, la completa privacy dei clienti e per prevenire attacchi malware.

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Cosa c’è in esso per le imprese?

Le aziende si occupano di processi noiosi che coinvolgono i pagamenti regolarmente. Le banche Neo risparmiano sforzi manuali e tempo allo stesso tempo fornendo utili approfondimenti aziendali e rendiconti finanziari e analisi.
In breve, sono anche di grande utilità per le imprese.

Basta passare ore e ore con un software rigido e complesso!

Le neobanche sono ottime anche per le aziende!

In India, le banche Neo sono già in aumento e stanno sconvolgendo i modelli bancari tradizionali. Diventando il futuro del settore bancario, la loro popolarità è aumentata in un arco di tempo relativamente breve.

Le banche Neo possono svolgere un ruolo chiave nel rendere l’India digitale e fornire ai clienti un’esperienza bancaria dettagliata e orientata all’analisi.

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